Как устроена мировая финансовая матрица, и как обрести свободу
Финансовое образование, полученное в конце 90-х (такое себе, если честно) + работа в корпорациях и финтехе+ 14 лет опыта в трейдинге + масса проанализированной информации. Все это вместе привело меня в итоге к изложению того, что вы сейчас прочтете. Картинка вырисовывалась все четче и ярче, постепенно, по мере того, как я разбирался в том, как устроен тот или иной аспект в финансах, по мере того, как я накапливал свой капитал и знания.
Когда она, наконец, сложилась… я был просто ошеломлен! В теории заговоров не верю, и всегда считал, что в “миром правит на тайная ложа, а явная лажа”.
Но… Прочитав, вы и сами поймете то, чего большинство людей просто не понимает, не имея возможность увидеть big picture, так называемую большую картинку происходящего.
Прочтите, а дальше сами решайте, как быть со всем этим лично вам. Возможно, эта статья приведет к решениям, которые изменят вашу жизнь навсегда. Кто знает…
Итак, начнем с денег и краткого экскурса в то, с чем мы пришли в настоящий момент.
История денег.
Ликбез, очень кратко. Сначала были ракушки в качестве средства обмена. Потом начали чеканить монеты из серебра и золота. Потом начали к ним добавлять медь. Потом перешли на медные деньги. Потом уже начали печатать деньги из бумаги, которые подкреплены золотом. Потом решили, что уже не подкреплены. И вот мы находимся сейчас, в настоящем моменте.
Как видно, сначала у денег была внутренняя ценность, а потом постепенно они превратились в некое твердое обязательство, ну а потом и вообще стали вещью в себе, с некой подразумеваемой ценностью.
Тут надо понимать, что деньги — это эквивалент ценности товара/услуги. То есть сами они уже давно ценности не имеют, а используются в качестве инструмента для удобства расчетов. Их эквивалентность товару и услуге сейчас обеспечивает страна, которая их выпустила. То есть если упрощенно, деньги обеспечены верой в то, что страна эмитент может предоставить за них какие-то вам нужные сервисы и услуги.
Например, базовые потребности человека: безопасность, еда, жилье. Ну и не столь базовые — развитие, возможности.
Собственно, разные страны могут предоставить разные “сервисы”, и ценность денег конкретной страны определяется надежностью и широтой этих сервисов. Деньги разных стран конкурируют между собой. Есть очевидный лидер — США, страна, которая может предоставить максимум “сервисов”, и поэтому ее деньги котируются в максимально большом количестве мест на земле.
Альянс с Саудитами. США в свое время сделали интересный финт, о котором вы можете почитать подробнее — распространив свой контроль на некоторые страны Персидского залива (Саудовская Аравия), они договорились, что вся нефть продается за доллары. Таким образом обеспечив доллару постоянный спрос, так как всем странам нужна нефть, и деваться некуда, кроме как добывать самостоятельно или приобретать за доллары.
Таким образом, получается, США создали неконкурентное монопольное преимущество для своей валюты и сделали ее основным международным средством расчета.
Окей, теперь идем дальше. Как мы знаем, деньги печатает Центральный Банк, в США это учреждение называется Федеральный Резерв. По идее, увеличение количества денег в системе или удешевление их предполагает рост активности экономики. Ну и наоборот, чем меньше денег, тем ценнее они становятся со временем, тем меньше люди хотят с ними расстаться, и значит, экономика тормозится.
Поэтому (опять же упрощенно) изначально предполагался механизм постепенного добавления денег в систему, по мере того, как услуг и товаров становится все больше и больше.
Однако, если денег становится больше, а товаров остается столько же, то запускается механизм инфляции. То есть деньги “условно” дешевеют. А товары/услуги — дорожают.
Если инфляция растет очень сильно (гиперинфляция), то это плохо для экономики, так как деньги становятся слишком ненадежным средством расчета — никто не хочет держать их долго, так как они постоянно обесцениваются, и соотвественно теряют свою функцию эквивалента стоимости.
Таким образом, есть некий общий консенсус в мире, что небольшая инфляция, например несколько процентов в год — это нормально. И мировые ЦБ занимаются тем, что “таргетируют” инфляцию (то есть — пытаются удержать в пределах этих самых процентов).
Тут надо немного отстраниться от терминов и понять, что в целом инфляция — это процесс обесценения денег. То есть процесс плохой для тех, кто их держит или накапливает. К примеру, доллар США потерял из-за инфляции 98% своей покупательной способности за 100 лет (20-ый век).
То есть доля “держателей денег” постепенно размывается, если можно так сказать.
Теперь вопрос, — кто бенефициар этого процесса размытия?
Чтобы ответить на него, надо понять, в пользу кого идет “допечатывание” новых денег. Печатание новых денег проходит не только в форме прямого выпуска новых банкнот. Деньги в системе появляются через кредитное плечо и программы увеличения ликвидности, такие как QE в США, в рамках которых ФРС покупает себе некие активы с рынка, например облигации.
Деньги при этом достаются предыдущим держателям этих активов.
Кто же держит эти активы? В основном крупные игроки финансовой и банковской системы США, основные инвестиционные компании: Goldman Sachs, JP Morgan и другие гиганты. ФРС напрямую покупает у них активы.
Эти крупные игроки, как и любые банки, занимаются еще и кредитованием бизнеса. То есть, если смотреть широко, они берут деньги у ФРС, и предоставляют их всем остальным в виде кредитов. Кредиты, само собой, не бесплатны, — за них берется процент.
Таким образом, новые напечатанные деньги попадают этим крупным банкам, и далее уже они ими распоряжаются по своему усмотрению, решают кому дать кредит, а кому нет. И сколько заработать на предоставлении этой ликвидности.
В общем, вы поняли суть. Процесс производства новых денег приводит к тому, что у банкиров их становится больше, а у всех остальных меньше.
Таким образом — богатые становятся богаче, а бедные беднее.
В принципе, то, что современным миром правят банкиры а-ля Рокфеллеры/Ротшильды, — ни для кого не секрет. Банкиры держат свои накопления, которые они заработали на использовании ликвидности от ФРС, в активах. Это в основном доли в бизнесах, недвижимость и тому подобное.
Это защищает их от инфляции, так как активы стоят все больше и больше, по мере того, как печатаются новые деньги.
Окей. Значит, чтобы сохранить то, над чем ты работаешь - нужны активы.
Если у тебя нет активов, то единственный способ их получить, это накопить денег на их покупку.
Но 99% людей никогда этого не сделают.
И вот почему… Большинство людей в этом мире работают за зарплату, и в лучшем случае пытаются накопить на эти активы, откладывая часть зарплаты. Но сделать это практически нереально, так деньги постоянно дешевеют из-за инфляции !
Единственная возможность сохранить свои постоянно обесценивающиеся деньги для обычного человека (не имеющего навыков управления капиталом), это отдать их в банк! Процентная ставка по депозитам в банке обычно равна или ниже ставки инфляции.
Но… на самом деле все еще хуже.
Обычно инфляцию измеряют одной лишь цифрой. Но на самом деле цены на хлеб и, к примеру, цены на квартиры — растут очевидно неодинаково. Так как деньги поступают в основном к уже богатым, как я описал, то условный хлеб не дорожает. А дорожают активы, на которые тратят основные деньги богатые — то есть активы, недвижимость и доли в бизнесе. Собственно, что мы и сейчас наблюдаем в мире: дико растет фондовый рынок, притом что цифры официальной инфляции остаются вполне себе скромными.
И посколько активы дорожают гораздо сильнее, чем официальная инфляция, то шансы тех, у кого ничего нет, накопить и “перепрыгнуть” в другую касту, тех, кто владеет активами, практически равны нулю. Для них остается лишь постоянный бессмысленный бег в колесе.
Подавляющее большинство населения финансово неграмотны. Им промывают мозги постоянно, стимулируя покупать не нужные им вещи и тратить деньги на бессмысленное потребление, а не на накопление активов, то есть уводят их энергию от истиной цели, подменяя их на ложные.
В самых худших вариантах, которые мы все знаем — это кредитное рабство у банков. Напоминаю, банки — это организации, которые получают дешевые деньги у государства и отдают их под процент.
Давайте глянем, что происходит в мире с бедностью и богатством.
О-па. Не сюрприз… У 43 самых богатых людей в мире активов столько же, сколько у самых бедных 3,8 миллиардов.
Только единицы могут перескочить из одной страты в другую, путем неимоверных усилий, которые зачастую занимают ВСЮ ЖИЗНЬ.
Благодаря неравенству мы имеем кучу негативных последствий, которые касаются всех: начиная от преступности, и заканчивая политиками-популистами, которые обещают златые горы развесившему уши в большинстве своем нищему населению.
Вывод. Текущая финансовая система крайне несправедлива.
Но это было бы полбеды. Но все еще хуже. Она используется государствами как инструмент подавления всех, кого хотят подавить сильные мира сего, то есть финансовая элита в виде банкиров, приближенных к ФРС США.
Как это работает?
Смотрите.
Так как деньги съедаются инфляцией, если их хранить дома, большинство хранит их в банках. Счета компаний — тоже в банках. В современном мире невозможно вести деятельность, не имея счета в банке. И неважно, будь ты обычный человек или организация.
Многие сталкивались с тем, что банк может заблокировать ваш счет в любой момент, просто посчитав какие-то транзакции подозрительными. Это все делается как-бы для вашего же блага, но на самом деле банк обладает неограниченными возможностями по части ваших денег.
Теперь следим дальше. Банк полностью подотчетен ЦБ, все транзакции банка прозрачны. ЦБ обладает максимальной степенью контроля над обычными банками, так как регулирует их деятельность и может отобрать банковскую лицензию в любой момент.
Ну а ЦБ, в свою очередь, контролируется либо напрямую властью (в тех странах, где есть жесткая централизация управления), либо опосредованно, истеблишментом — то есть теми же банкирами, как это например происходит в США.
Кроме этого, есть санкции — которые являются по сути принудительным отключением от мировой финансовой системы. Они могут применятся к компаниями или к целым странам. Не буду говорить, что в современном интегрированном мире отключение от финансовой системы очень болезненно, это очевидно.
Таким образом, сейчас контроль осуществляется не через силовое давление, угрозу войны и тому подобное, а через финансовый рычаг. Любой политик должен иметь средства на избирательную компанию, а любой обычный человек должен иметь средства на существование. Иначе вся их деятельность сведется к поиску возможностей для физического выживания. Поэтому, любой, кто хочет быть по-настоящему свободным, должен обладать полным контролем за своими финансами. Его финансовые ресурсы должны принадлежать именно ему, а не находится у кого-то, кто за ними “присматривает”, как сейчас.
Так что, все мы под колпаком. Финансовым.
И теперь мы плавно приходим к появлению блокчейна и его самой успешной реализации — биткойна. Биткоин обладает несколькими очень важными свойствами. Благодаря децентрализации, это деньги, которые принадлежат лично вам и которые невозможно конфисковать без вашего согласия. Приватный ключ — это уникальная строка-комбинация из символов, которую знаете только вы. Его можно запомнить или спрятать в тайник, напечатав на бумаге или сделав, скажем, гравировку на металлической табличке. Эта бумага или табличка может пролежать в этом тайнике годы или десятилетия, и в отличии от фиатных валют, которые постоянно “допечатывают”. Код на ней обеспечит доступ к биткоинам, которые не обесценятся со временем, а наоборот, скорее всего подорожают.
Не будет дополнительной эмиссии, потому что кто-то там без вас так решил. У вас не изымут деньги “за неактивность”. Нет банка или компании, которая бы обанкротилась, похоронив ваши надежды на хорошую жизнь.
Биткоинов может быть ограниченное количество, двадцать один миллион, и это контролируется децентрализованным программным кодом.
Таким образом, биткоин — это идеально средство сбережения и передачи ценности не только на расстояния, но и во времени.
А главное — это выход из фиатной системы, которая устроена так, что богатые и те, у кого доступ к “кормушке”, богатеют, а все остальные вынуждены вечно участвовать в крысиных бегах. Ну и безусловно, это первые глобальные деньги, про которые можно сказать, что они обеспечены общим консенсусом, а не какой-то отдельной страной.
Так вот, едем дальше.
Вся эта история медленно тянулась до 2020-го года. И тут все изменилось и ускорилось!
В год пандемии, США усилил программы денежного стимулирования в разы! Примерно треть всех выпущенных долларов была напечатана в 2020-м году. Аргументация была такая — нам надо поддержать население, а инфляции пока не видно.
Но мы с вами понимаем, что инфляция бывает разная. Все эти напечатанные деньги доставались и так уже богатым людям, и поэтому вся инфляция ушла на фондовый рынок, не повлияв на официальные цифры. Плюс, так как доллар по факту занимает место резервной валюты, спрос других стран на него позволяет увеличивать денежную массу, без существенного влияния на инфляцию внутри страны.
Таким образом, США, сделав свою валюту резервной, получили огромные преимущества перед другими странами. То есть, используя напечатанные доллары, граждане США могут покупать реальные активы в других странах. Что, собственно, и происходит и могло бы происходить и дальше, если бы США действовали разумно.
Но, скорее всего, ситуация сильно изменится уже в ближайшее время. Заливая мир долларами, США столкнутся с потерей долларом ценности по отношению с валютам тех стран, кто не включил печатный станок или включил его не на такую мощь, например Китай или Швейцария.
Это все идет параллельно с другим трендом — США теряет лидерство в области экономики. Мир действительно становится многополярным, и другой полюс — это Китай. Плюс нефть постепенно теряет свою необходимость, и держать весь мир на крючке долларовых расчетов в нефти становится уже не так просто.
Ну и вишенка на торте — появление другой, по-настоящему глобальной, цифровой валюты. Думаю, не за горами времена, когда центральные банки стран будут закупать биткоин в свои резервы, — быстрота изменений такова, что это может стать реальностью уже через несколько лет.
Выводы:
1. Мы находимся в начале процесса трансформации мировой финансовой системы, на пути к большей децентрализации. Старая система пойдет на слом, возможно вместе со старыми элитами. Так что занимаем первые ряды кресел и берем попкорн — в ближайшее время будет очень, очень, очень интересно.
2. Будущее финансов лежит в сфере крипто & defi технологий. Будущее организаций — в DAO. Будущее банков — печально. Страны постепенно начнут восприниматься в новом качестве, как поставщики сервисов и услуг.
3. Криптосфера — это новая, только зарождающаяся экосистема, которая изменит мир, так как изменил мир интернет за двадцать лет. Чем раньше получится освоить этот новый мир, встроиться в него и начать его использовать, тем быстрее получится обрести независимость.
Как использовать ту “большую картинку”, о которой идет речь в статье?
Многие вещи и так интуитивно понятны.Например,
Не участвовать в потребительской гонке;
Накапливать активы, в том числе и нематериальные;
Делать шаги для перехода в альтернативную финансовую систему;
Стараться избегать работы по найму, так как это в большинстве случаев очень плохая сделка;
Накапливать интеллектуальный капитал в виде знаний;
Помогать другим, противостоять системе;
Понимать, что уже сейчас мы живем не в стране, а на земном шаре, и действовать соотвественно;
Ну и… изучать, как все устроено, и делать свои собственные выводы.
Помнить, что если делать маленькие шаги, но в правильном направлении, это приведет к грандиозным результатам быстрее, чем можно было бы ожидать.
Желаю всем удачи на этом пути.
Георгий Вербицкий, март 2021, о. Бали
Новые статьи и актуальная информация на telegram канале Георгия Вербицкого -> @georgvlive
Об авторе текста можно прочитать по этой ссылке
Другие статьи:
“Как распорядиться деньгами с умом, или путь к свободной жизни” — о финансовой независимости
“Как увеличить уровень своей энергии, чтобы всегда все делать с удовольствием и не зависеть от обстоятельств” — о том, как открыть в себе сверхресурсы
